信用貸款利率試算:了解月利Rate、年利Rate 與影響因素
如果您正在考慮申請信用貸款,那麼了解信用貸款利率是至關重要的。在這篇文章中,我們將為您介紹信用貸款利率的兩種計算方式:月利Rate 與年利Rate,以及它們如何影響您每個月的還款金額和總利息。
信用貸款利率:一段式與多段式
首先,了解信用貸款利率有兩種計算方式:一段式利率和多段式利率。
一段式利率
一段式利率是指固定利率,除非央行升息否則並不會受環境因素影響。但前期還款金額較高,且利率會按每個人情況而有所不同。
多段式利率
多段式利率則存在兩種以上利率,基本上前期低利,後面採第二段利率或者更多。不過低利率方案多提供給「優質客群」,即使多段也須詳細算後才能判斷是否真的劃算。
月利Rate 和年利Rate:差別是什麼?
當聽到貸款的利率很低時,應該先確認是月利Rate 還是年利Rate,因為如果只用月利Rate 計算,一年後所支付的利息會比年利Rate 多。
月利Rate
月利Rate:是指「以月計息」的方法計算,每個月根據利率計算一次利。
年利Rate
年利Rate:是指「以年計息」的利率,每年計算一次利。大型金融機構通常採用複利計算。
信用貸款利率影響因素
了解信用貸款利率試算方式後,還要知道信用貸款利率會受幾個關鍵因素影響:申貸人職業、年收入、及個人信用。
申貸人職業
醫師、律師、會計師等應用常見是申請信用貸款的人群,可擁有相對低優惠利率,大約在 1.68% – 5.4% 之間。而一般企業之正職員工則約為 2.4% – 11%,其他類別則落在 6-16%。
年收入
工作穩定、年資及薪水越高,就有機會申請到越低的信用貸款利率。工作至少得滿 6 – 12個月以上,才有比較容易通過的機會。
個人信用
無論申辦信用卡或信用貸款,及聯徵狀況都非常重要,好壞都會直接影響申貸結果和利率。
試算您的信用貸款方案
最後,如果您有資金需求卻不知道有沒有能力按月還款,建議您先決定借貸金額與還款年限,接著進行貸款利率、每月還款金額、總費用年百分率和實際利息支出等試算,找到最適合自己的信用貸款方案!